有效(實際)利率概念解釋 Effective Interest Rate Concept Explained


範例 Examples

有效(實際)利率可已說是修正過後的假想利率。銀行檯面上所提供的存款或貸款利率扣除或加上一些額外的費用比率就是有效利率了,換句話說,有效利率就是實質的利率。

假設你存了100元到你的存款帳戶中,銀行所提供的年利率為10%。一年後你想將錢提出,銀行對客戶的提款收取1%的手續費。因此你實質得到的本金加利息為(100*(1+10%))*(1-1%) = 110*0.99 = $ 108.9,10%的存款利率和1%的提款手續費交互運算下,其實質的存款有效利率為8.9%。

假設你開了個存款帳戶,銀行支付的年利率為10%。大部分的銀行會在年底進行計息。不過這家銀行是在年初計息。因為你可以提前拿到這10%的利息,並將這筆錢再次滾入,所以此有效(實際)利率會比10%要高些。

變動利率房貸的概念如下:假設你的房貸以變動利率計算,因此你每個月所繳的貸款數額皆不盡相同。你想要找個提供固定利率的房貸,這樣你每個月的繳款就很固定。透過數學運算程式可以將你的變動利率房貸換算成每月固定須繳多少錢。如前一個範例中,此運算式也可以將你起先的繳款加入運算中。若你付了很大一筆的頭期款,這其實就表示其有效(實際)利率是較高的。

你可以在本網站的試算表與範例中看到很多在不同情況下的年利率換算。